今回は、「家族信託、うちはやるべき？」という、多くの方が気になる疑問についてです。

司法書士の村山先生に詳しくお話しいただきます。

家族信託がいいのか？

村山）実はこれ、“迷っている間に手遅れになってしまう”こともあります。

実際の相談事例をもとに「判断のポイント」をわかりやすく整理していきます。

髙橋）最後まで見ていただくと、「家族とどう話したらいいか」

「どの制度を選ぶと後悔しないか」が短時間でイメージできる内容になっています。

相談事例

村山）家族信託は“元気なうち”にしかできない仕組みなので、タイミングを逃さないことが本当に大切です。

髙橋）今回の相談事例は、次のとおりです。

• 相談者：55歳男性（東京在住）
• 実家は広島でご両親が暮らしている
• お父様：要支援1、認知症ではないが物忘れが少し気になる
• お母様：元気
• 実家はお父様名義
• 預貯金の全体像が不明
• 弟さんは横浜在住

「何から準備すればいい？」と迷って相談にこられたケースです。

村山）こういうご相談、本当に多いです。

髙橋）介護費用は気になるけれど、親のお金のことって聞きにくいですよね。親のお金でまかなえるのか、子どもが支援する必要があるのか見通しがつかないと、自分たちのお金の計画も立てづらくなります。

村山）そうなんです。場合によっては、自分の老後資金を取り崩す可能性もありますからね。

早めの対策ポイント

村山）今回の相談のポイントになるのは、実家が“持ち家”という点です。

お父さまが認知症になると、家の売却や貸し出しなどをしたくても、成年（法定）後見人をつけないと進められなくなってしまいます。

髙橋）村山先生、いつも「成年後見は最後の手段」とおっしゃっていますよね？

村山）そうですよ。さらに、広島の実家が空き家になってしまうとリスクが大きいんです。

固定資産税などの維持費がかかることに加えて、家の中がカビないように風を入れたり、排水口の水を流してにおいを防いだり、定期的な換気をする必要があるんですね。

草むしりなどの外回りの管理も必要ですし、人が住んでいない家だと防犯リスクも高くなります。

東京や横浜から、これをこまめに行うのは正直難しいですよね。

髙橋）そう考えると、「空き家になったらどうするか」も早めに考えておかないとですね！

村山）はい。あとで動けなくならないように、早めに備えておくと安心です。主な対策としては、家族信託や任意後見があります。

家族信託と任意後見の違い

髙橋）相談者の方も「家族信託」「任意後見」で迷っていましたが、それぞれの違いを教えてください。

村山）違いを簡単にまとめると、この3つです。

①管理が始まるタイミング

• 家族信託：契約後すぐ子どもが管理をスタート
• 任意後見：お父さんが認知症になってからスタート

②裁判所の関与

• 家族信託：裁判所は関与しない
• 任意後見：裁判所が監督し、毎年報告書の提出が必要

③費用

• 家族信託：契約時に契約書作成費用が50万円前後、毎年の支払いは基本なし
• 任意後見：開始後は後見人・監督人への報酬が毎年発生（監督人の報酬は裁判所が決め、12〜20万円ほど）

髙橋）こうして見ると、似ているようで違いがありますね。

私は特に「裁判所の関与があるかどうか」が気になります。

村山）そうですね。

 家族信託を選ぶ方の理由としては、
「毎年の監督人報酬が負担」「裁判所への報告が面倒そう」という声が多いです。

逆に、 「裁判所が見てくれるほうが安心」という親御さんもいて、そういう場合は任意後見を選ばれています。

髙橋）なるほど。親の希望も確認する必要がありますね。

家族がまずやるべき3つ

髙橋）ところで、この事例の場合、広島に帰るタイミングで、まずどんな話から始めるといいでしょうか？

お金の話をいきなり切り出すのは難しいと思うのですが。

村山）そうですよね。

帰省したときは、まずこんな質問から始めてみてください。

『年金って、どこの銀行で受け取ってるの？』
 → メインバンクがわかるので、お金の流れが見えてくる

『何かあったときに、子供たちに連絡がくるようになってる？』
 →携帯電話の“緊急時連絡先”に子どもを登録してもらいましょう。

　親が“急に倒れた”ときに慌てないための準備2選｜お金と緊急連絡先で家族を守る

『保険って、どこの会社でお願いしてるんだっけ？』
 → わからないといわれたら、一緒に保険証券を取り寄せてみましょう

髙橋）この程度でしたら聞けそうですね！

村山）実はこれ、私が親の資産を把握したときの方法なんです。

「年金ってどの通帳に入ってくるの？」

「UFJね！年金はいくらもらってるの？」

「死亡保険とかかけてるの？受取人は私と妹になってるの？」

という感じでどんどん掘り下げて聞いていきました。最後は「ちなみに預金はなんぼ持ってるんですか」という質問も聞くことができました。

髙橋）いきなり“いくら？”ではなく、話の流れの中で掘り下げていくと自然ですね。

まとめ：元気なうちに動く理由

髙橋）資産の把握も、対策も、元気なうちに動く必要がありますね。

村山）はい。判断能力がしっかりしているうちは、家族信託、任意後見、遺言、保険の変更など、選べる方法がたくさんあります。

認知症になると、法定後見しか選択肢がなくなり、自由度が下がります。

親の様子が“少し気になるな”という段階が、実はいちばん動きやすいタイミング。

早めの準備が、ご家族の安心につながります。

髙橋）今回の内容が参考になった方は、ぜひご家族にも共有してみてください。

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